Как быстро закрыть все займы и кредиты
Содержание
Когда срочно нужны деньги, а до зарплаты еще далеко, займы онлайн кажутся идеальным решением: быстро, удобно, без лишних вопросов. Но если кредитов и микрозаймов накопилось несколько, финансовая нагрузка может стать ощутимой. Нужно приложить все усилия, чтобы побыстрее закрыть долги, и это действительно можно сделать.
Как избавиться от долгов: стратегия
Прежде чем впадать в панику или бежать искать деньги, нужно сесть и составить план: хаотичные действия без представления об их результате мало когда приводят к успеху. Первым делом составьте полный список всех своих денежных обязательств. Запишите в таблицу, чтобы увидеть все наглядно.
-
Название кредитора (банк или МФО);
-
Сумму основного долга («тело» кредита);
-
Процентную ставку;
-
Ежемесячный платеж;
-
Дату окончания договора.
Когда вы увидите общую картину, станет понятно, какие займы самые «дорогие» и с чем нужно разбираться в первую очередь. В любом случае нужно понимать, что по щелчку пальцев они не исчезнут, и запастись терпением.
Методы погашения кредитов
Существует два классических метода погашения кредитов, которые рекомендуют финансовые консультанты. Они актуальны, когда долговой ямы еще нет, но есть острая потребность разобраться с обязательствами.
Метод «Лавина»
Вы направляете все свободные деньги на погашение займа с самой высокой процентной ставкой (обычно это долги по микрозаймам или кредитным картам). По остальным платите только минимальный платеж.
Как только самый дорогой долг закрыт, переходите к следующему по величине ставки. Это самый выгодный способ с точки зрения экономии на переплате.
Метод «Снежный ком»
Здесь все наоборот: вы закрываете сначала самый маленький по сумме долг. Это дает мощный психологический эффект: вы видите результат, у вас становится на одну задачу меньше, и это мотивирует двигаться дальше.
Рефинансирование
Если методы выше вам не подходят, лучший способ закрыть кредиты — рефинансирование. Оно поможет выбраться из долговой ямы, особенно если кредитов и микрозаймов с высокими ставками у вас несколько. Обратитесь в банк и возьмите один новый заем на более выгодных условиях: банк закроет ваши прежние долги, а вы будете выплачивать единственный кредит.
Рефинансирование позволяет решить сразу несколько задач.
-
Объединить все платежи в один.
Вместо того чтобы помнить о разных датах погашения и суммах, вы платите одному банку один раз в месяц.
-
Снизить ставку.
Банки часто дают более низкий процент, чем микрофинансовые организации. Ставки по банковским займам для рефинансирования часто тоже бывают значительно выгоднее.
-
Уменьшить ежемесячный платеж.
Можно увеличить срок кредита. Переплата в итоге будет чуть выше, но нагрузка на кошелек меньше, и вы сможете не допускать просрочек.
В заявку на рефинансирование можно включить не только остатки по кредитам, но и кредитные карты.
Если рефинансирование недоступно (например, из-за плохой кредитной истории), позвоните в банк или МФО и честно объясните ситуацию. Кредиторы заинтересованы вернуть свои деньги, поэтому могут пойти на уступки и предложить реструктуризацию долга или кредитные каникулы. Как правило, крупные банки больше настроены на сотрудничество, чем мелкие кредитные организации.
Поиск источников дохода
Чтобы ускорить процесс погашения обязательств, подключите резервы.
-
Продайте вещи. У каждого дома найдется то, что можно выставить на авито: старый ноутбук, коллекции, детские вещи, бытовая техника, которой не пользуетесь. Продажа ненужного имущества может одномоментно закрыть небольшой раздражающий долг.
-
Найдите подработку. Курьер, такси, небольшие задачи на фрилансе: даже 5–10 000 дополнительных рублей в месяц ускорят выплаты.
-
Экономьте. Откажитесь от подписок, готовьте дома, ходите пешком. Каждый сэкономленный рубль отправляйте на погашение займа.
Избавиться от финансовых обязательств перед кредиторами можно даже при скромном доходе. Главное — перестать хаотично хватать новые займы для закрытия старых. Начните с анализа, составьте план, который вам подходит и не отклоняйтесь от курса.
Обсудить статью на форуме
