Что выгоднее: банковский вклад или накопительное страхование?

Вклады в банках традиционно считаются самым понятным и доступным инструментом для сбережения. Они просты в использовании, позволяют сохранить деньги и получить гарантированный доход. Но в последние годы всё чаще клиенты задумываются о других продуктах, например, о накопительном страховании жизни (НСЖ). Этот инструмент совмещает страховую защиту и инвестиции, обещая более высокий результат. Однако выгода от него не всегда очевидна, особенно если сравнивать его с привычными банковскими депозитами.

Вклад: надёжность и предсказуемость

Банковский вклад — это размещение денег в финансовой организации на определённый срок и под фиксированную ставку. Его ключевые особенности:

• предсказуемый доход: проценты известны заранее;

• государственная гарантия возврата до 1,4 млн рублей через систему страхования вкладов;

• простота и прозрачность условий.

Минусом можно назвать ограниченную доходность. Проценты по вкладам редко перекрывают инфляцию, особенно если речь идёт о краткосрочных продуктах. Но именно стабильность и гарантированность делают депозиты выбором для тех, кто ценит надёжность.

Накопительное страхование: гибридный продукт

Накопительное страхование жизни объединяет две функции: страховую и инвестиционную. Клиент регулярно вносит деньги (обычно в течение нескольких лет), а по окончании срока получает накопленную сумму и инвестиционный доход, если он был получен. Одновременно действует страховая защита: при наступлении страхового случая компания выплачивает определённую сумму наследникам или самому клиенту.

Преимущества НСЖ:

• защита жизни и здоровья;

• возможность накопить деньги на крупные цели;

• налоговые льготы (вычет на взносы до 120 000 рублей в год).

Недостатки:

• долгосрочные обязательства (срок часто от 5 до 10 лет);

• невозможность досрочно забрать деньги без серьёзных потерь;

• отсутствие гарантированной доходности: итоговый результат зависит от стратегии страховщика.

Что выбрать: вклад или накопительное страхование

Решение зависит от целей клиента. Чтобы определиться, стоит задать себе несколько вопросов:

• нужна ли вам максимальная надёжность и доступ к деньгам — тогда лучше подойдут вклады в банках;

• важна ли страховая защита и готовность вкладывать деньги на долгий срок — тогда НСЖ может быть интересным вариантом;

• хотите ли вы гарантированный доход или готовы к риску ради потенциально большей прибыли;

• планируете ли пользоваться налоговыми вычетами.

Часто оптимальным вариантом становится комбинирование: часть средств хранить во вкладе для сохранности и доступности, а часть — направлять в накопительное страхование или другие инвестиционные инструменты.

Итог

Банковские вклады и накопительное страхование — это разные по сути продукты. Первые обеспечивают стабильность и гарантированный доход, вторые предлагают долгосрочные накопления с элементом страховой защиты, но с меньшей ликвидностью и большей неопределённостью. Универсального ответа, что выгоднее, нет: всё зависит от целей, горизонта планирования и отношения к риску. Если нужна простота и надёжность — выбирайте вклад. Если готовы к долгосрочным обязательствам ради страховой защиты и возможного дополнительного дохода — можно рассмотреть НСЖ.

• Подарки для дошколят: коллектив предприятия «Кроношпан» передал будущим школьникам из Электрогорска подарочные наборы
• Как российским пенсионерам получить ВНЖ в Болгарии в 2021 году?
• Какой пылесос выбрать для дома с животными?
• Активно продолжается строительство 3-й очереди логистического центра ОZON в Екатеринбурге