Как подготовиться к ипотечному кредитованию: от оценки финансовых возможностей до выбора программы
Оформление ипотечного кредитования – довольно серьезный шаг, требующий тщательной подготовки. Перед тем как на него решиться, важно объективно оценить свои финансовые возможности, поскольку выплаты по ипотеке обычно растягиваются на десятилетия. Только потом можно приступать к сбору документов, выбору банка и подходящей программы. Ипотечное кредитование всегда предусматривает надбавочные проценты, ежемесячный размер которых зависит от выбранного графика. Рассчитать точную сумму регулярных платежей поможет сложный калькулятор ипотеки от Домклик. Он учитывает регион кредитования, общую стоимость недвижимости, вид процентной ставки и различные услуги, влияющие на размер платежа.
Главные этапы подготовки
Объективная оценка финансовых возможностей позволяет определить размер комфортного платежа с учетом ежемесячных доходов и расходов. По мнению финансовых консультантов, он не должен превышать 40% от всего дохода за четыре недели. Далее необходимо:
- Рассчитать показатель долговой нагрузки. Для этого нужно суммировать ежемесячный платеж по ипотеке с остальными актуальными кредитными обязательствами, если они есть. Полученный итог расходов не должен превышать половины от всего дохода.
- Оценить накопления, которые планировались в качестве оплаты первоначального взноса. Как правило, на это требуется от 10 до 30% всей стоимости недвижимости. Чем больше эта сумма, тем меньше остаток кредита и, как следствие, переплата за ипотеку. В качестве первого взноса часто используют маткапитал, личные накопления или государственные субсидии.
- Заложить разовые траты. Сюда относятся расходы на оценку жилья, услуги риелтора, возможный ремонт, страхование и т. д.
После оценки возможностей, но перед подачей заявления на ипотеку следует попытаться улучшить свою финансовую репутацию. Желательно закрыть все имеющиеся кредиты, подтвердить свои доходы официально и проанализировать кредитную историю. Это позволит быстро получить положительное решение со стороны банка.
Важный этап подготовки – создание финансовой подушки на случай непредвиденных обстоятельств. Желательно, чтобы в резерве была сумма, достаточная для внесения платежей в течение 4-6 месяцев.
Далее следует заняться выбором банка и подходящего предложения. Многие финансовые организации готовы выдавать ипотеку на льготных условиях. Но при этом важно подходить по определенным критериям под выбранную программу, например, под семейное ипотечное кредитование. Для удобства подать заявку можно сразу в несколько банков, но не более 3-4, поскольку это приводит к лишним просмотрам кредитной истории.
Подготовка документов и дополнительные советы
Среди обязательных документов для подачи заявки на ипотечное кредитование потребуются:
- паспорт;
- справка о доходах;
- СНИЛС;
- копия трудового договора (книжки).
Опциональные банк может потребовать дополнительные документы. Например, при решении оплатить первоначальный взнос материнским капиталом необходимы номер электронного сертификата и справка из Пенсионного фонда.
При наличии сомнений в правильном выборе ипотечной программы и в собственных финансовых силах можно обратиться к финансовому советнику. Такой специалист проведет тщательный анализ ситуации и поможет выбрать оптимальное предложение банка. Важно понимать, что в случае получения одобрения на ипотеку срок выбора жилья ограничен периодом от 60 до 90 дней. Не стоит при этом искать сразу же идеальную квартиру.
Более дешевый вариант в менее престижном районе позволит снизить долговую нагрузку и выстроить график с платежами, которые не принесут слишком сильного ущерба общему бюджету.
Обсудить статью на форуме
